数字化时代到来，金融市场变化日新月异，金融机构在数字化时代的立足之本在于数字化转型，而转型的关键战役又在于零售营销体系的建立与创新技术实现突破。个人客户逐渐依赖口碑信息进行金融投资决策和金融产品交易，而平台碎片化加速海量信息的传递，导致个人接收信息量严重超载，用户决策与交易难度增加。通过数字技术整合数据，形成个人用户画像，针对不同客户需求精准营销成为金融机构数字时代营销突破口。

近年来金融消费者结构性分化，由此产生了复杂的金融产品与服务需求。新冠疫情的爆发并未压制消费者对于金融投资的热情，但是使得消费者对于金融产品的偏好及投资风格产生了变化。

疫情带来的各类风险与收益的不确定性让消费者更加重视收益稳定可控、产品功能保障和资产合理配置。根据调研显示，71.7%的受访者表示疫情过后将在投资理财中更趋于保守，增加稳健型资产的配置比例，只有10.1%的受访者表示将更为激进，增加成长型资产的配置比例，另外还有18.2%的受访者表示疫情不影响其配置决策。

互金平台掀起体验变革，线上线下一致性愈发重要

金融行业业务线上率较高，但线上服务体验与互联网平台仍有较大差距，各渠道触点之间相互割裂，造成线上线下服务脱钩，难以满足当代客户对高体验的需求。

渠道加速分化，跨渠道的引流与营销部署成为必要

大众消费习惯逐步由线下向线上迁移，为更好应对消费者消费习惯和需求的变化，金融业渠道分化加速，主要体现为金融机构内部渠道线上化进程加快、第三方代销平台迅速崛起、社交平台金融场景建设三大方面。

私域公域齐发力，构建营销生态成为金融机构营销转型重要抓手

金融行业面临公域引流成本高，私域体系不健全的现状。构建蓬勃健康、全渠道精细运营的金融生态是后疫情时代下应对客户需求升级，数字营销发展转型的必然选择。

来源：安永

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