大湾区（The Greater Bay Area，GBA）是一个幅员辽阔、快速增长、生机勃勃的地区。它是高净值人群与可投资资产密度最高的区域，也是财富和资产管理人眼中吸引力满格的财富池。为了推动大湾区融合进程，国家已经发布多项改革与创新政策鼓励跨境零售投资，其中就包括“跨境理财通”业务试（WealthManagement Connect Pilot Scheme）。

虽然该项政策接通了大湾区的财富池，但生意并不会从天而降。我们认为财富和资产管理人员以及相关的金融机构需要更新自己的价值定位、产品和用户体验，以适应大湾区零售投资者的需求和行为特点。

有鉴于此，奥纬咨询发起了独家大湾区零售投资者调查，专门研究了有跨境投资意愿的零售投资者，从四个维度解构大湾区投资者画像∶

背景∶典型的大湾区投资者年龄不大，但股票投资经验丰富。然而，虽然他们有兴趣投资境外，但大多数人海外投资经验有限，甚至是一片白纸。此外，这些投资者认为他们对于海外金融产品缺乏了解。对于大多数希望进行跨境投资的零售投资者而言，相关知识的缺乏和对被误导的恐惧是他们最主要的担心。

需求∶从某种程度上来说，大湾区零售投资者跨境投资的目标与境内投资的目标并无太大差别∶他们都希望这两种投资帮助他们提高回报、分散风险和全球化资产配置等。大多数投资者对于境内和境外的投资回报期待相同，只是大湾区投资者准备持有境外投资的时间相对较长。偏好∶除了股票和ETF之外，他们对于公募基金产品的投资兴趣也很大。因此，这些兴趣也带热了对应的大湾区跨境投资业务（即跨境理财通和股票通）。大湾区零售投资者强调“产品”质量将决定他们对于境外投资的满意度。服务的质量对他们而言则是“保健因素”，也就是说一旦做不好就会令人不满，但服务质量本身不能提升他们的满意度。

行为∶由于大湾区投资者大多意识到自己缺乏相关知识，因此他们在考虑任何实质投资之前，非常希望通过“推送式”的沟通得到跨境投资信息和产品特点介绍。在投资时，他们倾向于选择传统的金融机构，其次是电子钱包。投资后的服务和积极主动的信息沟通也是他们看重的因素。

来源：奥纬咨询

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