拉丁美洲地区庞大的用户基数为金融科技公司的创立和蓬勃发展提供了机会。2012～2020年，拉丁美洲金融科技市场发展迅猛，从5000万美元市场规模发展到1500亿美元。

墨西哥作为拉丁美洲第二大经济体，具备利于金融科技发展的生态环境（移动互联网渗透率达71%、信用卡渗透率仅12%），逐渐发展成为拉美地区金融科技领头羊。自2016年以来墨西哥金融科技初创公司数平均增长23%，2020年中期达到441家，总风险投资已超过13亿美元.

面对金融科技浪潮，墨西哥政府采用了一种渐进的策略，引入监管沙箱等先进工具，制定《金融科技法》等相应法律，较好地平衡了金融科技创新与监管风险。根据目前监管政策，在线贷款行业需要申请SOFOM牌照，接受金融服务用户保护委员会（CONDUSEF）、国家银行和证券委员会（CNBV）监管；P2P借贷平台（IFC）受《金融科技法》管辖，须向CNBV申请授权，同时接受墨西哥银行（Banxic）、财政和公共信贷部（SHCP）监督。

在墨西哥运营在线贷款/P2P借贷平台业务，需要搭建本地化运营团队，并通过当地律所协助办理公司注册落地等相关程序。目前大约有100家中资公司进入墨西哥市场，选择通过注册股份公司（S.A.de C.V.）运营在线贷款业务，其注册流程比SOFOM快捷，也不接受类似监管，其产品业务特点是利率高、坏账率高。

墨西哥目前的监管政策力求保持新技术对金融行业的互补与促进，但随着越来越多的跨国公司、国际资本进入，可能改变当地金融服务市场的结构，政府可能将在某些方面进行特定监管，以保持国家金融稳定。为应对可能到来的监管收紧，部分中资公司也做好了注册SOFOM/IFC的准备。

拉丁美洲金融科技时代已经到来，相关市场风险值得警惕。墨西哥个人征信信息、社会信用体系相对落后，伴随在线交易增加，欺诈风险也在增加；墨西哥网络安全仍然非常脆弱，金融科技公司必须为可能的网络攻击做好准备；社会治安问题、毒品泛滥与毒品帮派势力也是外资企业在墨西哥发展的重要影响因素。

在线交易与信贷领域，欺诈与信用风险是主要的挑战。在拉丁美洲创建的新用户帐户中约20%是欺诈性的，几乎是世界水平的两倍。针对墨西哥市场，ADVANCE.AI提供了身份验证、黑名单检测、多平台检测、风险评分等解决方案，帮助相关公司精准识别信用风险并降低坏账率。

来源：ADVANCE.AI

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