当前银行普遍更擅长针对中老年客群的深耕细作，对于年轻客群的理解相对粗浅。

近年来，我国老龄化趋势日益显著，国家为积极应对人口老龄化，陆续出台多项相关政策，逐步放宽市场准入，推动养老产业从行政型向市场型、从福利型向经营型、从分散型向规模型转变。在政策红利的强势驱动下，我国银行多发力银发金融，重点布局中老年客户市场。

据相关报告显示，传统银行线下客群中，50岁以上的客户占比超过1/31。于此同时，互联网金融机构早已布局对年轻客群的激烈争夺。

以互联网消费金融为例，蚂蚁花呗、京东白条等互联网消费金融在培养年轻人信用产品使用习惯的过程中抢夺了大量年轻客群。其中，6500万90后人开通了花呗，其中更有近4成90后将花呗设为支付方式首选。据统计，蚂蚁基金互联网理财用户中，90-00后客群占比高达60%，而50岁以上人群占比仅为4%。

银行普遍发力银发金融，但因为投入高、见效难而对年轻客群踟蹰“不下手”。

我国即将进入中度老龄化阶段，积极应对人口老龄化已上升至国家战略，是我国“十四五”规划和2035年远景目标纲要的重要部署。为了应对滚滚而来的“银发浪潮”，银行业投入大量资源至网点进行适老化改造、数字化渠道改造、开展“适老”金融知识宣传普及等，打造适合老年人身心特点的业务流程，改善老年用户金融服务体验。然而，多数银行尤其是中小银行在当前的竞争压力下对于年轻用户始终踟蹰不前，一方面因为年轻客群消费意愿和金融习惯独特，另一方面对年轻客群经营的投入难以短期内创造收益。

来源：安永

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