在实时支付(RTP)的推动下，账户对账户(A2A)支付开始快速发展。RTP方案使个人对企业(P2B)的A2A支付越来越方便。A2A与信用卡相比，收款成本更低，正在冲击支付价值链。2022年，全球A2A交易额超过5250亿美元，预计到2026年将以13%的复合年均增长率增长。

消费者对信用卡的使用需求依然强劲，同时信货途径也在多样化。尽管我们预测全球信用卡占比将小幅下降，但这种支付方式在线上线下的交易额仍在继续上升。2022年，所有渠道的信用卡交易额超过13万亿美元。消费者越来越多地通过银行、金融科技公司和商家提供的信用卡绑定的数字钱包、先买后付(BNPL)和销售点分期付款进行支付。

数字钱包在全渠道的主导地位进一步加强。支付宝、PayPal和Apple Pay等数字钱包仍然是全球电商(占比49%)和销售点(占比32%)的领先支付方式，消费者数字钱包的消费总额约为18万亿美元。数字钱包仍然是增长最快的支付方式之一，预计到2026年，数字钱包在销售点和电商的复合年均增长率分别为15%和12%。

现金为王的时代已经过去，但是依然不可或缺。因为数字支付的便捷性和安全性吸引了消费者，现金使用率仍在继续下滑，预计到2026年复合年均增长率为-6%。然而，“无现金社会”也并非触手可及。现金在大多数经济体中继续发挥重要作用，2022年全球消费者现金消费额超过7.6万亿美元。

先买后付(BNPL)进入下一发展阶段。在经历了多年不受约束的增长之后，先买后付(BNPL)正面临越来越大的阻力。监管审查、利率压力和激烈竞争正在改变该行业。然而，先买后付(BNPL)在消费者中仍然很受欢迎，占2022年全球电商交易额的5%。在市场整合和强化监管的背景下，先买后付(BNPL)“2.0”可能会继续增长。

加密货币正在成为一种可行的个人对企业(P2B)支付选择。加密货币在2022年经历了极端市场波动，阻碍了更多人接受加密货币作为P2B支付方式的进程。然而，虽然加密货币仍然是“边缘化”选择，但是2022年加密货币全球交易额超过了110亿美元。消费者渴望用加密货币换取商品和服务，而将加密货币转换为法定货币的中介机构正在让这种愿望成为现实。

来源：FIS

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