“智慧魔方”数字运营平台是围绕快捷支付客户生命周期，将集约化、数字化的客群深耕经营理念转变为一整套易操作、可执行、可视化的系统工具和运营策略，旨在解决传统模式中网点依赖度高、可量化能力弱、数据支撑不及时以及营销资源投入粗放等银行快捷支付业务痛点问题。

借助打通“数据驱动、线上触达、精准营销、便捷评估”的数字营销全流程，以客户视角对借记卡客群的开展深耕运营，并将其与业务场景及生态进行有机链接，实现因客施策，助力银行快捷支付业务营销效率提升。在国内经济新常态下，为行业探索快捷支付业务的业务管理和运营模式开辟了崭新的思路和路径。

纵观支付行业发展，在经历了2014年到2020年市场的爆发性增长后，快捷支付已然成为当今我国居民使用最广泛、最基本的金融服务。但近年来，快捷支付行业市场增速减缓，加之疫情对于实体经济的影响，市场进入了存量经营发展阶段。邮储银行坚持持续拓展快捷支付客户，截至2022年末，借记卡绑卡账户达3.33亿户，活跃客户绑卡率已达到接近80%,存量挖掘空间日渐见顶。具体如图1所示。

在传统银行电子支付业务运营模式中，由于此项业务及行内其他数据资产的体量庞大、结构各异，导致在分析决策、营销拓展、客户管理等场景缺乏与数据应用的深度融合。只得依托于“固定报表+经验”的模式，令业务人员难以快速量化细分客群属性、特征、流量变化等情况。总分行均存在分析决策效率低、营销策略优化难、客户管理粗放的问题，海量数据资源未能产生更有效的生产力。在营销方面，传统运营主要使用粗放式、撒网式、广告式的营销模式覆盖客户，存在营销资源浪费、运营成本高、投入产出比低的问题，而且实际效益评估不够全面、充分。

来源：中国支付清算协会金融科技专业委员会

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