在中国的金融版图上，4000余家中小银行如同遍布的细小血管。它们不仅为地方经济输送着养分，也成为了连接普通民众与金融市场的桥梁。

近十年来，中小银行整体运行平稳，发展健康。但与此同时，部分中小银行在业务发展模式、公司治理、风险抵御能力等方面的一些弱点开始显露，经营面临的挑战愈发严峻，个别中小银行风险有所暴露。2022年，河南等地的村镇银行出现“取款难”问题；2019年，包商银行被民营资本“掏空”,成为国内第一家进入破产司法程序、第四家倒闭的银行。

其兴也勃，从2015年的“大众创业，万众创新”,到2017年全国金融工作会议提出“发展中小银行和民营金融机构”,政策导向一度为中小银行的扩张提供了肥沃的土壤。同时，在由2014年棚改开启的房地产上升周期中，中小银行的贷款业务随着房地产市场的繁荣而急速扩张。

然而，随着2019年后房地产风险的逐渐释放，中小银行的快速扩张道路宣告终结。在此扩张周期中，部分中小银行积累了诸多风险，并在宏观经济下行的压力下暴露出资产质量隐患。

延宕至今，中小银行面临的困难恰似“房间里的大象”——它是那个显而易见却常被忽视的重要问题。毕竟对于国内大多数储户而言，政府的严格监管、存款保险制度的保护以及中国银行业稳健的历史记录，共同为储户营造了一种银行存款安全的信心，而这种普遍安全感的反面可能是公众对银行潜在风险的忽视。

来源：钛媒体

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