2023年，中国终于挥别疫情重启经济闸门，各行各业摩拳擦掌，期待复苏。而年初突发的硅谷银行倒闭事件，不仅对全球金融业产生巨大影响，亦引发国内银行业的深度思考，从提升银行自身流动性的风险管理到降低行业系统性风险传导、乃至如何完善银行业监管等一系列活动由此展开。国内银行不仅开始关注市场动能和价值创造，更开始审视内部管理效能和风控水平。银行业大变局正式开启。

不确定性带来了经济环境大变局，改变了商业银行经营环境。一方面，净息差持续下滑，银行收入、盈利水平持续放缓。2023年国内银行业净息差全面步入2%以下时代，三季度国内银行净息差仅有1.73%,较去年同期的1.94%下降了21个基点。另一方面，企业和消费者需求低迷，疫情带来的实体行业不景气滞后效应凸显，贷款需求潜力同比大幅下滑，金融同业竞争激烈，许多国内商业银行出现了流动性过剩，资产业务持续萎缩，盈利能力面临挑战。

受此影响，商业银行的风险经营和管理能力成为重要韧性指标。管理能力的差距带来不同类型银行和同类型银行内部的业绩表现分化。截至2023年三季度末，大型商业银行和股份制银行的不良贷款率为1.29%,而城商行和农商行分别达到1.9%和3.25%,这一差距也使得银行的经营重点出现分化，不同银行的资产利润率存在近10~13个基点的差距，这也反映出不同商业银行在应对危机时的韧性能力差异²。

同时，技术突破推动金融行业数字化转型步伐持续加速。生成式Al对交互式互动的颠覆式变革、数字资产的价值挖掘深度不断提升、数字货币应用愈发广泛，国内商业银行开始将数字化转型提升至金融机构战略决策层面，从专注客户、产品、渠道体验的数字化，转向包括运营、财资、经营管理的全面数智化转型阶段。数字化人才的争夺和后备队伍的建设，逐步成为商业银行另一重要战场。

而全球宏观经济发展并不均衡，增长预期和利率变化也各异。中国作为世界重要的经济体，2023年金融行业预期收入占全球行业收入的24%。麦肯锡分析发现，过去五年，由于利润萎缩和资本生产率的下降与费用生产率的提高相互抵消，金融机构股东权益回报率持续下降。如何实现资本有效利用，提升股东价值是未来商业银行面临的重要课题之一。

来源：麦肯锡

关于我们

我们是一家专注于分享国内外各类行业研究报告/专题热点行业报告/白皮书/蓝皮书/年度报告等各类优质研究报告分享平台。所有报告来源于国内外数百家机构，包含传统行业、金融娱乐、互联网+、新兴行业、医疗大健康等专题研究.....目前已累积收集近80000+份行业报告，涉及众多大板块，多个细分领域。

内容涵盖但不限于（市面上有的基本都有）：

1、互联网运营、新媒体、短视频、抖音快手小红书等等；

2、房地产、金融、券商、保险、私募等；

3、新技术（5G）、金融科技、区块链、人工智能类；

4、电子商务、市场营销、运营管理、麦肯锡、德勤等；

5、快消品、餐饮、教育、医疗、化妆品、旅游酒店、出行类等；

免责声明：

本平台只做内容的收集及分享，报告版权归原撰写发布机构所有，由星夜智库社群通过公开合法渠道获得，如涉及侵权，请联系我们删除；如对报告内容存疑，请与撰写、发布机构联系。