金融市场改革不断深化，特别是利率市场化以来，随着互联网跨界竞争者的出现、各种金融新业态形成、创新产品涌现，银行竞争模式和客户需求格局已经发生了巨大改变。近年来，国内商业银行资产负债表快速膨胀，风险加权资产增长较快，同时减费让利力度加大，导致息差持续收窄，手续费收入整体回落，影响盈利能力和资本内生积累能力，迫切需要向轻资本轻资产的中间业务转型。在此背景下，国内商业银行愈发重视业务创新，不断加大产品创新力度，加快推进财富管理、消费场景、托管和新支付结算等重点产品发展，推动商业银行业务转型。同时持续加大减费让利力度，着力提升金融服务质效，持续优化客户金融体验，更好地服务实体经济和广大人民群众，助力国内经济高质量发展。

本报告分为三个部分。第一章介绍国内商业银行中间业务的发展趋势和特点。总体概述了国内中间业务三个发展阶段，分别针对国有商业银行、股份制商业银行、主要城市商业银行，依次从整体、结构、管理手段角度深入分析了中间业务发展的基本情况，并以减费让利、科技赋能及财富发展等为切入点，回顾中间业务发展历程，并展望未来商业银行中间业务发展趋势。第二章介绍国外商业银行中间业务的发展趋势及特点。着重分析了欧美商业银行近三年中间业务整体及结构特点，并围绕欧美商业银行财富管理业务，以案例专栏形式，在总结欧美财富管理业务发展整体情况基础上，总结欧美财富管理业务稳健发展的经验和方法，对国内商业银行相关业务发展具有积极的借鉴意义。第三章精选16个国内商业银行中间业务产品创新优秀案例，从创新模式、创新服务成效、创新服务意义、具体应用场景等角度，全方位展现国内商业银行在结算、托管、投行及顾问、国际业务、电子银行等业务领域的创新举措，在业务发展模式、产品创新路径等方面提供了全新的发展思路。

来源：中国银行业协会

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