政策、数字经济、用户数字行为、金融科技等驱动手机银行发展

易观分析认为，政策、经济、用户、技术等多层面驱动手机银行发展。政策面，监管机构要求提升线上金融服务水平;经济面，银行必须提升数字化金融服务能力以顺应数字经济发展;社会面，用户数字化行为态势使得手机银行成为主服务渠道;技术面，技术赋能手机银行向开放化、智能化发展。

我国金融科技市场已经形成了金融产品提供方、场景提供方、算法及解决方案提供方、软硬件技术提供方等完善的生态格局。金融科技技术赋能手机银行向开放化、平台技术环境化、智能化发展，推动手机银行服务能力和服务效率提升。

手机银行从"渠道、平台、生态、开放运营"渐进式发展

从手机银行APP数字化特征及形态视角来看， 从"渠道一平台一生态一开放运营"渐进式发展。"渠道"阶段，把线下交易往线上牵引，达到柜面分流;"平台"阶段，将各类服务打造成产品超市，关注产品和业务规模;"生态"阶段，引入更多生态延伸服务场景，注重提升活跃用户规模;"开放运营"阶段，银行将具体运营权限更多赋予生态方，提升用户价值，更关注金融转化及AUM。

当前，手机银行更多处在"平台、生态"阶段，打造开放式的产品货架、引入更多生态与场景方，但主要是产品及服务的开放，运营权限并未开放。部分领先的手机银行逐步向开放运营阶段发展，生态方深度参与服务用户。也有些相对滞后的手机银行仍定位于渠道。

来源：易观分析

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