惠民保，又称城市定制型商业医疗保险，自2020年井喷式出现，经过三年多的发展，已经成为一种相对稳定的业态和模式。行至今日，通过对惠民保的发展背景、属性特征、社会价值、发展历程做一个回顾性的梳理，我们能够更加深刻地理解这个业务模式。

惠民保是一个行业内约定俗成的概念，它没有清晰的标准和边界。2021年，银保监会发布了《关于规范保险公司城市定制型商业医疗保险业务的通知》,首次提出城市定制型商业医疗保险这个概念，用来描述行业惯用的“惠民保”。随着惠民保险的发展，惠民保的概念被扩大化，不仅包括城市定制型商业医疗保险，还包括一些“省版惠民保”甚至“全国版惠民保”;或者特定人群定制型产品，如惠军保、新市民保等也被纳入惠民保的范畴。下文将从分类的角度将概念相似的几类产品进行归类和区分，以更好地界定本文的研究范围。

在金融产品这个大类目下，惠民保属于普惠金融的范畴。《国务院关于印发推进普惠金融发展规划(2016—2020年)的通知》(国发〔2015〕74号)提到，“普惠金融是指立足机会平等要求和商业可持续原则，以可负担的成本为有金融服务需求的社会各阶层和群体提供适当、有效的金融服务”。

惠金融的定义有三个关键要素：第一点强调较高的可及性和较低的获取门槛，产品面向社会各阶层和群体，且人人机会平等；第二点强调成本可负担和适当有效的金融服务内容之间的对价，满足客户最基本的金融需求；第三点强调商业可持续原则，普惠金融一定是商业性质的金融活动，以商业利益导向，实现可持续发展。

来源：中再寿险

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